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他山之石:担保业数字化转型:道阻且长行必将至 访中投保党委书记、董事长、总裁段文务
2022-05-04 21:24:00

我国融资担保行业经由近30年的蓬勃生长,从无到有,从小到大,形成了净资产凌驾1.2万亿元、担保余额凌驾3.2万亿元的优异时势。现在,行业高质量生长面临的瓶颈也日益突出。怎样深刻熟悉目今的生长情形及面临的问题,怎样转型生长,作为行业首家担保公司——中国投融资担保股份有限公司(以下简称“中投保”)一直在生长中思索并实践着。克日,《金融时报》记者对该公司党委书记、董事长、总裁段文务举行了专访。

《金融时报》:目今行业生长面临哪些难点?

段文务:融资担�;挂宰ㄒ祷男庞迷黾逗臀:χ卫砟芰怪苯踊蚣浣尤谧实1S�,在解决实体经济融资难的同时,为企业节约了融资本钱,也为优化市场资源设置作出了起劲孝顺。可是,担保业高质量生长面临的瓶颈也日益突出,详细体现为四种矛盾。

一是担保定位与企业生长的矛盾。担保定位于支持小微“三农”,效劳普惠金融,具有“保费低、收益低”的“双低”特点。担�;挂环矫嬉С中∥⑵笠瞪�,另一方面还要实现资产的保值增值,但由于自身资源金运作手段有限,难以平衡好流动性、清静性与效益性三者之间的关系,因而制约担�;菇徊阶龃笞銮�。

二是营业模式与效劳工具的矛盾。担保具有“准公共产品”和商业增信效劳的双重属性,一方面,小微企业涉及的行业和领域普遍,企业性子、特点、资金需求纷沉重大,简单的担保营业模式难以知足小微企业的融资需求;另一方面,多条理资源市场融资主体也是担保增信效劳的主要工具,将增信功效嫁接到钱币市场、股票市场、债券市场中,能有力支持企业提高直接融资比重,完善现代金融效劳系统。融资担保营业的非标属性,决议了担�;鼓岩陨炕谋曜疾�,因此制约了行业担保规模的扩大。

三是风控系统与市场生长的矛盾。作为谋划危害的专业机构,面临快速生长转变的经济、市场和行业情形,大大都担�;沟奈:κ侗稹⑽:刂啤⑽:Υχ贸头D芰χ秃笥谟瞪�,风控能力及手艺水平建设有待进一步增强。

四是行业数字羁系与古板运营模式的矛盾。近年来,行业羁系部分一连强化羁系科技应用,探索数字化羁系模式,行业羁系的专业性、统一性一直增强,而大部分担�;沟姆缈亍⒃擞酝A粼诠虐宓氖止ぁ⑾呦履J�,信息手艺支持和数字化水平都难以知足数字化动态羁系的要求。

《金融时报》记者:上述问题有无解决途径?

段文务:随着金融科技的蓬勃生长和普遍应用,数字化转型逐渐成为行业共识,也为担保行业化解以上四种矛盾提供了可行的解决计划,成为行业高质量生长的必由之路。详细到融�;褂翟擞忝�,从营业生长角度看,数字化周全渗透各个行业,金融效劳面临全新的模式、场景、生态等厘革,催生了大宗的数字化、线上化金融效劳需求,为担�;咕傩杏盗⒁旌湍J搅⒁焯峁┝烁嗍被涂占�。从提升效率角度看,线上化、批量化营业生长催生了海量营业数据,在职员、资源有限的条件下,担�;关叫胪ü率忠铡⑹止ぞ叩戎厮苄Ю秃蜕笈鞒�,提升运营效率,优化动态运营水平,进而做大担保规模,同时,知足动态羁系需要。从危害管控角度看,古板风控方法已难以完全支持线上营业扩展的需求,大数据对多维度、大批量数据的智能处置惩罚和标准化的执行流程,更能贴合信息时代风控要求,填补古板风控手段的劣势,数字化风控转型已成为担�;沟囊欢ㄑ≡�。

《金融时报》记者:中投举荐行了哪些数字化转型的实践?

段文务:近年来,中投�F鹁⑻剿鞔笫莘缈亍⑷呱喜僮鞯目萍嫉1DJ�,加速推进数字化转型,深入电子保函、海关关税担保、电子票据、供应链金融等营业领域,更好效劳普惠金融和实体经济生长。2020年4月,中投保专门设立中投�?萍既谧实1S邢薰�,成为北京都会副中心首家科技融资担�;�,通过构建线上线下相团结的“科技赋能担保”增信模式,探索行业生长新路径。

在数字化转型的探索历程中,中投保既取得了起劲效果和名贵履历,又有凄切履历和深刻的教训。但中投保始终没有放弃数字化转型的探索,一方面深刻总结转型实践的履历教训,另一方面一连提升手艺实力和治理水平,从成熟领域和有用场景寻找营业切入点。在助力优化地方政府营商情形、效劳招投标小微企业方面,中投保创设并自主研发了“信易佳”电子保函效劳平台,聚焦招标采购场景,效劳政府采购、国企采购领域的投标企业;疫情防控时代,为天下招投标客户提供24小时全程在线值守效劳,充分验展无接触、效率高、无资金占压等优势,在有用阻断疫情撒播的同时,助力企业实时“云复工”。阻止现在,“信易佳”平台累计效劳中小微企业7300余家,治理电子保函30000余笔,累计为投标企业节约投标包管金占用达70亿元。

《金融时报》记者:对中投保以及融资担保行业数字化转型有何期待?

段文务:顺应数字时代生长趋势,我们提出周全打造“数字中投保”,助力公司数字化转型。“数字中投保”通过运用先进的治理要领和领先的科技手段对公司竞争力举行重塑,一要实现治理信息化,提高生产效率;二要实现数据要素化,优化生产资料;三要实现营业数字化,厘革生产关系;四要实现决议智能化,提高生产力。为搭建切合公司战略偏向和营业生长需要的IT架构,中投保统筹制订数字化妄想,推进IT系统建设结构,通过自上而下的顶层妄想和自下而上的局部建设并行推进,将前瞻性、全局性的顶层设计与基于局部营业场景的线上化建设相团结,推下手艺与营业深度融合,支持公司整体战略目的的实现。

对行业整体而言,加速推选行业数字化转型可从以下着手:始终坚持效劳小微“三农”、效劳实体经济的定位;起劲推进成熟的小微融资担保品种向线上迁徙;一直研发面向差别场景的营业品种,增添担保增信产品的市场供应;一连增强金融科手艺力建设;进一步扩大行业系统协同,各担�;挂⒅卦銮坑牍壹暗胤降男幸敌�,与担保同业实现营业、科技手段、履历共享,起劲拥抱数字化羁系,起劲构建行业自律生长的优异生态,配合提升担保行业影响力。

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